ब्राजीलियाई स्टार्टअप क्रेडिट दुनिया के तीसरे सबसे बड़े ऋण बाजार में तकनीक क्रांतिकारी बदलाव कर रहा है - टेकक्रंच - प्रेस प्रकाशनी - 2019

Anonim

वित्तीय सेवाओं के डिजिटल परिवर्तन पर बैंकों और परामर्श फर्मों के लिए 12 साल काम करने के बाद, क्रेडिटस संस्थापक सर्जीओ फ्यूरियो को अंततः एक समस्या मिली, जिसे उन्होंने महसूस किया कि वह एक व्यवसाय बना सकता है।

2011 में एक रात अपने न्यूयॉर्क अपार्टमेंट में ब्राजील की पत्नी के साथ रात्रिभोज में, उसने आकस्मिक रूप से उल्लेख किया कि उसके देश के उपभोक्ता उपभोक्ता ऋण पर 200 प्रतिशत से ज्यादा ब्याज दरें दे रहे थे। लंबे समय तक फिनटेक पेशेवर ने मूल रूप से एक थूक लिया। उपभोक्ताओं के सामने आने वाली समस्याओं में थोड़ा गहराई खोने के बाद, फ़ुरियो का अपना व्यावसायिक विचार था और क्रेडिट का जन्म हुआ था।

उस भाग्यशाली रात्रिभोज के लगभग छह साल बाद, फ्यूरियो $ 50 मिलियन उद्यम पूंजी वित्त पोषण दौर (लैटिन अमेरिका के इतिहास में सबसे बड़ा) में लपेट रहा है और उस देश में मूल रूप से उधार देने की तैयारी कर रहा है जिसकी गंभीरता से आवश्यकता है।

फुरियो के नवाचार का दिल एक संपार्श्विक ऋण की धारणा है। जबकि उधारदाताओं को अमेरिका में ऋण जारी करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, आम तौर पर कम आय वाले ग्राहकों को खानपान कर रहे हैं, फ़ुरियो ब्राजील में उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरों को कम करने के एकमात्र तरीकों में से एक के रूप में संपार्श्विक विचार करता है।

अब तक, कंपनी ने संपार्श्विक ऋण में लगभग $ 100 मिलियन की कमाई की है। फुरियो के मुताबिक, फ्यूरीओ की कंपनी घरेलू इक्विटी ऋण के लिए 17 प्रतिशत से 25 प्रतिशत और ऑटो इक्विटी ऋण के लिए 23 प्रतिशत से 50 प्रतिशत के बीच शुल्क लेती है।

क्रेडिट वास्तव में तीन तरीकों से पैसे कमाता है: ऋण उत्पत्ति शुल्क के माध्यम से; सर्विसिंग फीस के माध्यम से; और ऋण की आपूर्ति करने वाले फंडों में जूनियर शाखाओं के लिए निवेश पर वापसी।

ब्राजील में क्रेडिटस जैसी सेवाओं के लिए एक गंभीर आवश्यकता है। देश में बैंक आम तौर पर संपार्श्विक के साथ ऋण नहीं देते हैं, क्योंकि वे उच्च-मार्जिन असुरक्षित ऋण पसंद करते हैं जिनका उपयोग वे करते हैं। एक सामान्य व्यक्तिगत ऋण में 120 प्रतिशत एपीआर होता है, और देश में घूमने वाले क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर 480 प्रतिशत एपीआर होता है।

अब तक, फूरियो के क्रेडिट जारी किए गए ऋणों में से 1 प्रतिशत से भी कम का परिणाम डिफ़ॉल्ट रूप से हुआ है। आंतरिक अनुमानों के अनुसार, वह डिफ़ॉल्ट दर अगले वर्ष बढ़ सकती है

2 प्रतिशत तक।

फ़ुरियो कहते हैं, ब्राजीलियाई लोगों के लिए, ऋण को संपार्श्विक करने के लाभ स्पष्ट हैं। कंपनी कम डिफ़ॉल्ट दरों को देखती है क्योंकि उपभोक्ता ने प्रोत्साहनों को गठबंधन किया है। फिर भी, यदि ग्राहक डिफ़ॉल्ट करते हैं, तो नुकसान भी उतना ही अच्छा नहीं है, क्योंकि अभी भी अंतर्निहित संपत्ति है जो ऋण के जोखिम को शामिल करती है। आखिरकार, ये ऋण आम तौर पर एक बड़े आकार के होते हैं जिनकी वापसी दर और उच्च परिपक्वता होती है, इसलिए कंपनी के प्रवक्ता के मुताबिक यह किस्त दबाव कम कर देता है।

कंपनी के अनुमानों के अनुसार, ब्राजील में 55 मिलियन परिवारों में से 75 प्रतिशत परिवारों में परिवार शामिल हैं जो अपने घर हैं। इन परिवारों में बंधक प्रवेश दर लगभग 30 प्रतिशत है। इसका मतलब है कि उनके निवास में 100 प्रतिशत इक्विटी के साथ लगभग 30 मिलियन परिवार हैं। यह है कि लगभग 100 मिलियन लोग प्रभावित होंगे। इस बीच, केवल 25 प्रतिशत - लगभग 37 मिलियन कारें - कम या कोई कार बीमा नहीं है।

यही वह मौका है जो निवेशकों को आकर्षित करता है जैसे लीड इनवेस्टर वोस्टोक इमर्जिंग फाइनेंस (वीईएफ), सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली निवेश फर्म, प्रारंभिक और विकास-चरण फिनटेक कंपनियों पर केंद्रित है। Kaszek वेंचर्स, कोना कैपिटल, क्यूईड निवेशकों, अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम और नैस्पर्स Fintech सहित पिछले निवेशकों ने भी निवेश में भाग लिया।

वर्तमान में क्रेडिट्स में सालाना शुरुआत में 110 से 285 कर्मचारी हैं, और फ़ुरियो ने कहा कि नया पैसा कंपनी की श्रम शक्ति का विस्तार जारी रखेगा और नियामकों के साथ अपने रिश्ते पर काम करेगा।

"हम एक बैंकिंग साझेदार मॉडल के माध्यम से काम करते हैं, हम एक पारंपरिक बैंक में ऋण बुक करते हैं और फिर उस ऋण को एक निवेश निधि में बेचते हैं जो वाहन है जो संस्थागत निवेशकों और खुद द्वारा वित्त पोषित है। यह मॉडल 100 प्रतिशत विनियमन के अनुरूप है, हालांकि यह एक निर्भरता उत्पन्न करता है, "फुरियो ने कहा। "ब्राजील में सेंट्रल बैंक एक सहयोगी रहा है और एक नया नियम बना रहा है जो हमें सीधे ऋण जारी करने के लिए अपना लाइसेंस प्राप्त करने की अनुमति देगा। इससे पहले ही सार्वजनिक परामर्श चरण समाप्त हो चुका है और हम उम्मीद करते हैं कि यह क्यू 1-2018 में प्रभावी हो।, "फुरियो ने कहा।